Vay dễ, trả khó
Những cuộc gọi cho tôi để đòi nợ réo liên tục,ễtrảkhólịch đá bóng tối nay bất kể ngày đêm. Hơn thế, ảnh của tôi và Nhân - kèm theo đơn tố giác chúng tôi đang tham gia vào một tổ chức lừa đảo, quỵt nợ và xù hụi - cũng xuất hiện trên mạng xã hội, với yêu cầu nếu thấy chúng tôi ở đâu, "vui lòng thông báo cho cơ quan công an để bắt giữ".
Nhân là một đồng nghiệp thân thiết cũ. Hỏi Nhân, tôi mới rõ ngọn ngành.
Em ruột Nhân là sinh viên, do túng thiếu một khoản nhỏ, ngại phiền người thân, đã vay tín dụng đen qua app. Giờ lãi mẹ đẻ lãi con, em không còn khả năng trả nợ nên không chỉ chúng tôi mà hầu hết thành viên trong gia đình Nhân đều nhận được điện thoại, tin nhắn và tố cáo tương tự. Nhân ghi âm cuộc gọi, tố giác đến cơ quan công an, nhưng chủ nợ thay đổi số liên tục để quấy rối.
Cờ bạc, lô đề rồi đổ nợ; làm ăn thua lỗ, thất nghiệp; xui rủi gặp tai ương, dịch bệnh... có hàng triệu lý do đẩy con người vào túng quẫn, phải vay mượn để sinh tồn.
Ngân hàng và các tổ chức tín dụng hợp pháp đáng lẽ là địa chỉ cần tìm đến của những người túng thiếu. Nhưng các tổ chức này có yêu cầu phức tạp về hồ sơ, tài sản thế chấp, và thủ tục để giải ngân.
Vì thế, khi cần khoản vay nhỏ cho những mục đích gấp gáp, ít ai chọn vay ngân hàng; trong khi các app, tờ rơi quảng cáo dịch vụ tín dụng đen đập vào mắt họ mọi nơi. Chúng lại rất tiện lợi. Người vay chỉ cần chụp ảnh chứng minh thư hoặc căn cước công dân, sau đó dùng danh bạ điện thoại làm tài sản thế chấp, gửi qua app.
Số điện thoại của tôi đã trở thành một phần tài sản thế chấp của em ruột Nhân theo cách như vậy.
Cấp tín dụng cho cá nhân là một nghiệp vụ được quy định tại khoản 13 Điều 3 Luật Các tổ chức tín dụng 2010. Các app này cũng công bố lãi suất, còn công khai hơn cả ngân hàng, càng làm cho khách hàng tin tưởng vào tính minh bạch của nó.
Theo điều 468 Bộ luật Dân sự 2015, "lãi suất vay do các bên thỏa thuận" tuy vậy các bên không được phép thỏa thuận vượt mức 20% một năm của khoản tiền vay. Vượt qua mức này sẽ trở thành hoạt động cho vay nặng lãi và có thể bị phạt tiền hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự.
Các tổ chức tín dụng đen thường khéo léo cho vay số tiền nhỏ, tất toán nhanh với mức thu lợi nhỏ hơn quy định của pháp luật. Tiếp sau đó các app yêu cầu khách hàng ký kết hợp đồng mới, gộp các khoản lãi hình thành dư nợ gốc mới.
Người em của Nhân cũng vậy, ban đầu chỉ là khoản tiền nhỏ cho vay tính lãi theo ngày. Sau vài ngày không có tiền trả nợ, sẽ phải tất toán khoản vay, hủy hợp đồng cũ để ký hợp đồng mới với khoản vay mới là tổng số tiền còn nợ gốc cộng với lãi suất.
Từ cách làm này, người đi vay nhanh chóng mất khả năng thanh toán và bộ phận đòi nợ, với những biện pháp khủng bố tinh thần, xuất hiện.
Doanh nghiệp cung cấp dịch vụ thông tin và các cơ quan thực thi pháp luật nếu làm tròn trách nhiệm của mình sẽ là chỗ dựa tốt hơn cho những người yếu thế. Nhưng đến nay, tôi vẫn chỉ có thể tự đi thanh minh với những người thân quen rằng tôi không lừa đảo, quỵt nợ, xù hụi ai. Tôi không biết mình sẽ trở nên thế nào trong mắt những người mà vì nhiều lý do, tôi không thể giải thích cho họ.
Tôi cũng buộc lòng phải tắt điện thoại vào giờ đêm (dù luôn lo sợ sẽ bỏ lỡ những cuộc gọi quan trọng) khi các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ thông tin bất lực trước việc chặn những số điện thoại khủng bố, những tin nhắn quảng cáo cho tín dụng đen...
Báo cáo vào 4/2018 của World Bank cho thấy, tỷ lệ vay hoặc sử dụng dịch vụ tín dụng tiêu dùng qua ngân hàng tại Việt Nam đang ở mức 21,7%. Vay từ người thân và bạn bè là 29,5%, và vay từ nguồn không chính thức lên đến 49%.
Chưa có báo cáo mới nhất, nhưng tôi tin rằng, ba năm đại dịch vừa qua thậm chí còn khiến cho nhu cầu sử dụng các khoản vay tăng mạnh hơn. Và nếu tỷ lệ trên vẫn giữ nguyên, tôi kinh hãi khi nghĩ đến chuyện những kẻ đòi nợ sẽ làm điêu đứng cuộc sống của những người nằm trong số 49% kia.
Thị trường cung cầu các gói tín dụng vi mô là có. Tuy vậy, những tổ chức tín dụng, những doanh nghiệp lớn dường như chưa quan tâm đầu tư, nên khoảng trống này là cơ hội để các app tín dụng phát triển và nở rộ.
Vậy ai là những người có nhu cầu vay các khoản tín dụng nhỏ này? Và giải pháp nào cho họ.
Thành công của Muhammad Yunus - nhà kinh tế học người Bangladesh - là bài học có thể tham khảo. Ông Yunus đã phát triển ngân hàng Grameen để cung cấp gói tín dụng vi mô. Ngân hàng cho những người nghèo vay các khoản rất nhỏ đồng thời hỗ trợ họ kiến thức quản lý kinh tế và giúp họ sử dụng hiệu quả nguồn vốn vay; từ đó ông giúp rất nhiều người thoát nghèo và tỷ lệ mất vốn của ngân hàng cũng rất thấp.
Một thống kê năm 2004 cho thấy, trong gần 30 năm thành lập, Grameen đã cho người nghèo vay số tiền tương đương 4,4 tỷ USD, với tỷ lệ hoàn vốn trên 98%. Năm 2006, Muhammad Yunus và Grameen Bank được trao giải Nobel Hòa bình "vì nỗ lực tạo ra sự phát triển kinh tế và xã hội".
Mô hình tín dụng vi mô về sau được ứng dụng tại nhiều quốc gia, góp phần thực hiện mục tiêu xóa đói giảm nghèo. Việt Nam cũng từng có nhiều quỹ tín dụng nhân dân hay những mô hình tổ hợp tác giúp nhau vốn liếng làm ăn với tính chất tương tự. Tôi nghĩ sau đại dịch là lúc cần có cơ chế hỗ trợ phát triển mạnh hình thức tài chính vi mô nhằm thu hẹp đất sống của các tổ chức tín dụng xấu.
Bên cạnh đó, việc hình thành những câu lạc bộ của các hội phụ nữ, đoàn thanh niên... để chia sẻ nguồn vốn, giúp đỡ những người khó khăn tiếp cận các gói tín dụng vi mô là một giải pháp.
Ngoài quỹ bảo hiểm xã hội, các quỹ an sinh xã hội do nhà nước thành lập với trách nhiệm đóng góp cho xã hội của các mạnh thường quân, sẽ là một ý tưởng khả thi hỗ trợ người gặp khó khăn đột xuất.
Không ai đáng bị đẩy vào chỗ chết chỉ vì một tính toán sai lầm về tài chính. Khi một người khốn cùng chỉ còn biết bấu víu vào tín dụng đen, "vòi bạch tuộc" của nó có thể sẽ cuốn cuộc đời nhiều người khác vào bi kịch.
Vũ Ngọc Bảo
Trở lại Góc nhìnTrở lại Góc nhìn(责任编辑:Công nghệ)
Siêu máy tính dự đoán Fiorentina vs Lecce, 2h45 ngày 1/3
Tổng hợp những vấn đề thường gặp khi soi kèo trực tuyến
Nhận định, soi kèo Sanatatea Cluj vs FC Bihor Oradea, 21h30 ngày 16/8
Hướng dẫn cách chơi Pok Deng chi tiết nhất tại W88
Nhận định, soi kèo Karpaty Lviv vs LNZ Cherkasy, 22h59 ngày 28/2: Xốc lại tinh thần
- Nhận định, soi kèo Al Ahli Amman vs Al
- Tìm hiểu Short Deck Poker là gì? Cách chơi Short Deck Poker
- Nhận định, soi kèo Mechelen vs AS Eupen, 23h15 ngày 2/9
- Nhận định, soi kèo FK Zalgiris Vilnius 2 vs Marijampole City, 22h00 ngày 21/8
- Nhận định, soi kèo Ramtha vs Shabab AlOrdon, 21h00 ngày 27/2: Kết thúc suôn sẻ
- Nhận định, soi kèo Dugo Selo vs Pitomaca, 21h30 ngày 29/8
- Hướng dẫn cách chơi Rummy Ấn Độ Online tại nhà cái W88
- Nhận định, soi kèo Atletico Bucaramanga vs Deportivo Cali, 08h30 ngày 29/8
-
Nhận định, soi kèo West Ham vs Leicester, 3h00 ngày 28/2: Sức nặng của Búa tạ
Phạm Xuân Hải - 27/02/2025 05:25 Ngoại Hạng A ...[详细]
-
Nhận định, soi kèo St.Polten vs Floridsdorfer, 23h10 ngày 25/8
...[详细]
-
Nhận định, soi kèo Bumprom Gomel vs FK Lida, 21h30 ngày 21/8
...[详细]
-
Nhận định, soi kèo Frosinone vs Pisa, 22h45 ngày 11/8
...[详细]
-
Nhận định, soi kèo Vallecano vs Sevilla, 22h15 ngày 1/3: Chủ nhà phá dớp
Hoàng Ngọc - 01/03/2025 11:02 Tây Ban Nha ...[详细]
-
Nhận định, soi kèo Odense BK vs Vejle, 00h00 ngày 2/9
...[详细]
-
Nhận định, soi kèo Utsiktens vs Vasteras, 00h00 ngày 19/8
...[详细]
-
Ung thư da: Trẻ hóa và gia tăng
GS.TS Nguyễn Hữu Sáu, Phó Giám đốc Bệnh viện Da liễu Trung ương (Ảnh: Thanh Hương).
Chuyên gia này cho biết, nghiên cứu của bác sĩ Bệnh viện Da liễu Trung ương trong 6 năm (từ 2017-2022), có 1.133 bệnh nhân ung thư da điều trị nội trú tại cơ sở y tế này. Trong số đó, gần 70% là bệnh nhân ung thư biểu mô tế bào đáy.
Đặc biệt với ung thư tế bào hắc tố, 5 năm trước, bệnh nhân rất ít, mỗi năm chỉ khoảng 25 ca.
"Trung bình mỗi tuần, viện tiếp nhận 10-20 bệnh nhân ung thư da nói chung đến khám, trong đó 1-2 ca ung thư tế bào hắc tố. Mỗi năm khoảng 500 bệnh nhân ung thư da đến khám. So với 5-10 năm trước, tỷ lệ này gia tăng, có những người mới 20-30 tuổi đã mắc bệnh," GS Sáu thông tin.
Theo chuyên gia này, tỷ lệ bệnh nhân đến khám ung thư da gia tăng, một phần do nhận thức của người dân gia tăng. Nhiều bệnh nhân đọc báo, xem thông tin về bệnh, quan tâm đến sự thay đổi từ các dấu hiệu nhỏ nhất trên cơ thể nên đi khám sớm.
Phát hiện sớm ung thư da, việc điều trị sẽ nhẹ nhàng hơn, gánh nặng kinh tế được giảm nhẹ, tăng tỷ lệ sống trên 5 năm. Nhiều trường hợp phát hiện sớm, tỷ lệ sống trên 5 năm đạt trên 90%, song nếu ở giai đoạn muộn, tỷ lệ này chỉ khoảng 10-20%.
Ngay với ung thư tế bào hắc tố là một loại ung thư da ác tính nhất vì tiến triển nhanh, di căn xa, bệnh rất ác tính với tỷ lệ di căn cao, nhưng nếu được phát hiện sớm và điều trị theo đúng phác đồ thì có thể điều trị khỏi, tỷ lệ sống 5 năm rất cao.
Hiện nay, việc chẩn đoán ung thư da tại Bệnh viện Da liễu Trung ương, đặc biệt với ung thư hắc tố, được chẩn đoán với thiết bị hiện đại, độ nhạy, độ đặc hiệu cao. Vì thế, khi có dấu hiệu nghi ngờ cảnh báo ung thư da, người dân nên khám sớm để được chẩn đoán, điều trị.
Một bệnh nhân mắc ung thư tế bào hắc tố (Ảnh: Bệnh viện cung cấp).
Để phòng ngừa ung thư da, cần hạn chế tiếp xúc với ánh nắng mặt trời gay gắt, bằng cách đội mũ, áo chống nắng, bôi các loại kem chống nắng.
Dưới đây là các dấu hiệu cảnh báo ung thư da:
- Trên da xuất hiện tổn thương dạng u sẩn, cục.
- Các tổn thương này thường xuất phát trên nền tổn thương da lành, sau đó xuất hiện tổn thương nhỏ ở đường bờ viền.
- Sẩn dạng hạt ngọc ung thư (hơi gồ, bóng) kèm các dấu hiệu xung quanh: giãn mạch, tăng sinh mạch xung quanh (thể hiện có mạch máu nuôi tổ chức u).
- Có tình trạng loét, đóng vảy tiết.
- Tổn thương theo hướng thay đổi màu sắc, gây loét.
- Nốt ruồi phát triển to lên trong thời gian ngắn.
- Tổn thương sẹo cũ, vết loét điều trị lâu ngày không đỡ… cũng cần tới viện khám sớm bởi đây là những dấu hiệu cảnh báo ung thư da.
" alt="Ung thư da: Trẻ hóa và gia tăng" /> ...[详细] -
Nhận định, soi kèo Saoura vs Olympique Akbou, 23h00 ngày 27/2: Khách khởi sắc
Hoàng Ngọc - 27/02/2025 10:14 Nhận định bóng ...[详细]
-
Hướng dẫn cách chơi Tú lơ khơ chi tiết nhất
...[详细]
Nhận định, soi kèo Liverpool vs Newcastle, 3h15 ngày 27/2: Đối thủ khó nhằn
Nhận định, soi kèo U21 Derby County vs U21 Tottenham, 1h00 ngày 26/8
- Siêu máy tính dự đoán Fiorentina vs Lecce, 2h45 ngày 1/3
- Nhận định, soi kèo JaPS vs Gnistan, 22h30 ngày 11/8
- Nhận định, soi kèo Aarhus 1900 vs Hobro I.K, 23h00 ngày 10/8
- Nhận định, soi kèo Horn vs Liefering, 23h30 ngày 22/8
- Siêu máy tính dự đoán West Ham vs Leicester, 3h00 ngày 28/2
- Nhận định, soi kèo Fluminense vs Olimpia Asuncion, 07h30 ngày 25/8
- Nhận định, soi kèo CSKA Moscow vs Zenit, 20h30 ngày 14/9: Khách gặp khắc tinh