Mơ 1 tỷ USD, đã mất mấy sổ đỏ, rồi bao phen bầm dập

Ảnh: NVCC
Video: Thanh Phi

Bà Hà Thị Hoà, Trưởng ban Dịch vụ Bưu chính của Tổng công ty Bưu điện Việt Nam (Vietnam Post) cũng cho rằng, đang có sự cạnh tranh không lành mạnh về giá cước vận chuyển TMĐT trong lĩnh vực bưu chính. Theo đó, chính sách giá bán trên thị trường của một số doanh nghiệp bưu chính có yếu tố nước ngoài thấp hơn giá thành của các doanh nghiệp Bưu chính có mạng lưới lớn như Vietnam Post, ViettelPost. Điều này khiến doanh nghiệp trong nước phải liên tục giảm giá cước và khiến cho tỉ suất lợi nhuận của ngành này rất thấp, chỉ khoảng 3%.

Trước các vấn đề trên và tham khảo chính sách quản lý từ các thị trường khác nhau, ông Phan Xuân Dũng, Chủ tịch Ninjavan cho rằng, để tạo nên tính bền vững lâu dài của giao hàng ở lĩnh vực TMĐT, cần xác lập cơ chế giá sàn để giúp ngăn chặn cuộc chiến về giá giành thị phần.

Giá cước vận chuyển nên để thị trường quyết định

Với đề xuất đưa ra giá sàn, đại diện J&T Express cho biết, đây là vấn đề cần phải cân nhắc, bởi  liệu việc này có bảo vệ được người tiêu dùng hay không. Hiện nay, cơ cấu giá thành vận chuyển trong lĩnh vực TMĐT đang giảm rất nhanh 10-20%/năm, thậm chí Trung Quốc giảm 30%/năm, vì vậy, đưa ra giá sàn từ cơ quan nhà nước xuống nhiều khả năng sẽ không theo kịp so với tốc độ giảm giá thành của thị trường.

Ông Lê Thanh Hoài, sáng lập kiêm CEO của SuperShip cũng cho rằng, nếu quy định về giá thấp nhất sẽ vi phạm nội dung về luật cạnh tranh. Chính vì thế, theo ông, nên để thị trường quyết định đơn vị nào tốt hơn, tối ưu hơn, thì người dùng sẽ chọn và điều đó sẽ tạo sự công khai và minh bạch hơn. 

Một vấn đề khiến đại diện Giao Hàng Nhanh lo ngại là việc áp dụng giá sàn sẽ rất khó cho các doanh nghiệp mới gia nhập thị trường. Bởi khi gia nhập thị trường, các đơn vị vận chuyển đầu tiên phải lấy được sản lượng và để làm được điều đó, phải có mức giá tốt nhằm lấy được khách hàng. Còn thực tế về lâu dài sẽ phụ thuộc vào năng lực của doanh nghiệp chứ không phải về giá, sau vài năm không đáp ứng được thì họ sẽ phải cân nhắc lại.

Theo ông Vũ Đức Thịnh, Giám đốc Logistics, Lazada Việt Nam, có một thực tế ở lĩnh vực vận chuyển TMĐT khác với các lĩnh vực khác, đó là nếu như ở các lĩnh vực khác nhanh, rẻ và tốt ít khi đi cùng nhau, thì trong TMĐT phải thực hiện được việc này. Chính vì thế, giá thành cạnh tranh ở đây được quyết định ở quy trình vận hành, sự hỗ trợ của công nghệ hiện đại như áp dụng tự động hoá, trí tuệ nhân tạo để tối ưu hiệu suất, hay đào tạo đội ngũ chất lượng. Khi doanh nghiệp tối ưu vận hành tốt nhất sẽ tạo ra ưu thế cạnh tranh về giá và đây là điều mà các doanh nghiệp vận chuyển cần hướng tới.

Đồng quan điểm, bà Nguyễn Kim Anh, Giám đốc SPX Express (đơn vị vận chuyển thuộc Shopee), cũng cho rằng, trong ngành Logistics thì chỉ có 2 vấn đề là chất lượng dịch vụ và chi phí. Hai thứ này không phải đi đối trọng với nhau, tức là chất lượng cao chi phí cao, chất lượng thấp thì chi phí thấp mà vẫn có trường hợp chi phí tốt mà chất lượng cũng tốt, và đây là điều Shopee mong muốn các doanh nghiệp vận chuyển trong nước cùng hướng đến.

Xung quanh câu chuyện giá vận chuyển trong lĩnh vực TMĐT, ông Ngô Đức Minh, Phó Chủ tịch Uỷ ban Cạnh tranh, Bộ Công Thương cho biết, giá dịch vụ hợp lý cho người tiêu dùng luôn được khuyến khích. Tuy nhiên, người tiêu dùng được thụ hưởng giá tốt thì phải là cạnh tranh một cách lành mạnh. Với lĩnh vực bưu chính hạ nguồn là TMĐT đang có trường hợp đặc biệt là người tiêu dùng thích ngon, bổ và rẻ, trong thời gian qua, bưu chính có câu chuyện sản phẩm đáp ứng được nhu cầu như vậy. 

Theo ông Ngô Đức Minh, các vấn đề cạnh tranh mà các doanh nghiệp đặt ra tại diễn đàn trong luật cạnh tranh đã quy định rất rõ. Ở đây câu chuyện cạnh tranh về giá không bao giờ tốt, quy định một giá nào đó chưa chắc khả thi, nhiều nước trên thế giới hiện nay đang để thị trường tự phát triển.

Ganis Pawestri, thư ký 27 tuổi ở Jakarta (Indonesia), không có thẻ tín dụng. Thay vào đó, cô dùng ứng dụng Akulaku để mua đồ dùng thiết yếu và thời trang trên mạng, chi phí khoảng 800.000 rupiah Indonesia (50 USD) mỗi tháng.

Vào cuối tháng, cô thanh toán qua một ngân hàng trực tuyến, cũng do một công ty thuộc tập đoàn Akulaku điều hành. Ngân hàng không tính phí lãi suất cho các khoản thanh toán hàng tháng. Đối với các giao dịch đắt tiền hơn như du lịch, cô trả thành ba đợt với lãi suất tối đa 2%.

Chia sẻ với Nikkei, Pawestri cho biết không có trải nghiệm tốt với các ngân hàng. Sau khi tốt nghiệp, cô bị từ chối cấp thẻ tín dụng nhiều lần. Ngay cả khi vượt qua vòng sàng lọc ban đầu tại một đơn vị cho vay khác, phải mất vài tuần cô mới biết thẻ bị thất lạc qua đường bưu điện.

Các dịch vụ fintech như Akulaku cho phép trả góp tối đa 12 tháng rất phổ biến ở Indonesia, nơi chỉ khoảng 5% người dân có thẻ tín dụng. Ra mắt vào năm 2016, hơn 60% trong số 5 đến 7 triệu người dùng hoạt động hàng tháng là millennials (sinh trong khoảng năm 1981-1996).

Theo Chủ tịch Akulaku Finance Efrinal Sinaga, phục vụ khách hàng kỹ thuật số rất quan trọng với lĩnh vực tài chính nếu muốn mở rộng nền tảng khách hàng tại Indonesia, nơi có khoảng 17.000 hòn đảo. Tập đoàn đặt mục tiêu phục vụ 50 triệu khách hàng trên toàn khu vực vào năm 2025.

Một điểm cộng lớn của Akulaku là dễ dàng tiếp cận tín dụng ngay cả với những người có ít hoặc không có lịch sử vay. Không sử dụng thông tin nhận dạng cá nhân, Akulaku xây dựng mô hình chấm điểm tín dụng bằng cách hợp tác với các trang TMĐT và nhà mạng viễn thông để đánh giá mức độ tín nhiệm của người vay tiềm năng dựa trên thói quen chi tiêu của họ.

Những nền kinh tế mới nổi như Indonesia thường thiếu hoặc chậm trễ trong việc phát triển các văn phòng tín dụng, nơi cung cấp lịch sử tín dụng của người vay tiềm năng cho ngân hàng và đơn vị cho vay tiêu dùng.

Ứng dụng sẽ thiết lập hạn mức tín dụng cho từng khách hàng, tùy thuộc vào thu nhập và lịch sử thanh toán để họ không bị quá khả năng chi trả. Pawestri ở Jakarta bắt đầu với giới hạn 3 triệu rupiah, tăng gấp đôi một năm rưỡi sau đó vì cô thường xuyên sử dụng dịch vụ.

Theo một nghiên cứu của Trung tâm CIIP thuộc tạp đoàn Temasek Trust tại Singapore, 63% người dùng fintech là khách hàng lần đầu và 57% cho biết họ không có quyền tiếp cận các lựa chọn thay thế. Dù vậy, báo cáo lưu ý các công ty fintech "có xu hướng cung cấp các sản phẩm có thời hạn ngắn hơn và chi phí hàng năm cao hơn”.

Được công bố vào tháng 6, nghiên cứu này là phân tích đầy đủ đầu tiên về tác động của tài chính toàn diện (financial inclusion) ở Đông Nam Á. CIIP khảo sát 6.500 khách hàng dịch vụ tài chính ở 6 quốc gia: Campuchia, Indonesia, Myanmar, Philippines, Thái Lan và Việt Nam.

Dawn Chan, Giám đốc điều hành CIIP, nhận định sự tăng tốc của fintech nhằm giải quyết khoảng trống cho vay còn phản ánh số lượng người không có tài khoản ngân hàng và không được phục vụ. Trong khi những người chơi truyền thống đang đẩy mạnh số hóa, fintech dường như "nhanh nhẹn hơn" về tốc độ tiếp cận thị trường và đầu tư.

Một số ngân hàng lớn nhất châu Á hiện đang tích cực hơn trong lĩnh vực cho vay trực tuyến của Đông Nam Á, dự kiến đạt 116 tỷ USD vào năm 2025, tăng gần gấp ba lần so với năm 2021, theo báo cáo năm 2022 của Google, Temasek Holdings và Bain &Co.

Năm ngoái, Ngân hàng Thương mại Siam của Thái Lan đã đầu tư 100 triệu USD vào Akulaku, trong khi ngân hàng cho vay lớn nhất của Nhật Bản, MUFG Bank, cũng đầu tư 200 triệu USD và nắm giữ khoảng 10% cổ phần Akulaku.

Hồi tháng 3, ngân hàng Mizuho (Nhật Bản) dẫn đầu vòng gọi vốn trị giá 270 triệu USD vào Kredivo Group, đối thủ của Akulaku ở Indonesia. Ra mắt năm 2016, Kredivo nhắm đến nhiều khách hàng giàu có hơn trong nước, những người có mức lương tháng tối thiểu 3 triệu rupiah.

Trong một cuộc phỏng vấn với Nikkei Asia, Kazutoshi Isogai, Giám đốc ngân hàng bán lẻ và kinh doanh của Mizuho, nhận xét Việt Nam, Philippines và Indonesia nằm trong số “thị trường ngân hàng bán lẻ hứa hẹn nhất". Ông bổ sung Mizuho có thể mở rộng quan hệ đối tác sang các thị trường mới. Ngoài Indonesia, Kredivo đã hoạt động tại Việt Nam.

Từ công nghệ tín dụng cốt lõi, Kredivo đã mở rộng phạm vi dịch vụ, bao gồm cả việc phát hành thẻ tín dụng của riêng mình. Công ty cũng đang tìm cách ra mắt ngân hàng kỹ thuật số vào "một thời điểm nào đó trong năm nay, tùy thuộc vào sự chấp thuận của cơ quan quản lý",Giám đốc chiến lược Abhijay Sethia chia sẻ.

Indonesia đang chứng kiến làn sóng các công ty công nghệ mua lại ngân hàng truyền thống để biến họ thành ngân hàng kỹ thuật số. Năm ngoái, Kredivo nắm phần lớn cổ phần trong Ngân hàng Bisnis Internasional. Grab và Singapore Telecommunications dự định mở ngân hàng kỹ thuật số của riêng họ trong năm nay tại Indonesia sau khi mua cổ phần thiểu số trong một công ty cho vay tư nhân nhỏ. Đầu tháng này, KakaoBank của Hàn Quốc tuyên bố sẽ mua lại 10% cổ phần của tập đoàn.

Theo CIIP, những người chơi mới đang cải thiện chất lượng cho vay dù thời gian theo dõi ngắn hơn. Báo cáo của CIIP nhấn mạnh tỷ lệ vỡ nợ của cả fintech và phi ngân hàng "chỉ cao hơn một chút so với ngân hàng".Năm 2022, tỷ lệ vỡ nợ trung bình của fintech là 2,8%, còn ngân hàng truyền thống là 2,5%.

Dù vậy, giống như hầu hết các startup khác, nhiều fintech đang thua lỗ. Chìa khóa cho sự sống còn của họ sẽ là phục vụ khách hàng một cách bền vững. Hồi tháng 7, Advance Intelligence Group  - công ty Singapore điều hành dịch vụ tín dụng Atome – tuyên bố rút khỏi Việt Nam dù mới gia nhập thị trường một năm.

(Theo Nikkei)

Những tour diễn xa nhà, Nam rất nhớ gia đình và các món ăn Việt Nam. Cậu thích ăn những món chế biến từ thịt bò như bít tết. Nam cũng cho biết thần tượng của mình là vận động viên Novak Djokovic người Serbia.